Lanzan una plataforma para que importadores Pymes hagan pagos al exterior en pesos y con acreditación instantánea

Para resolver la necesidad de pagos de muchos pequeños importadores argentinos en el exterior, Bind y Mastercard lanzaron una solución conjunta que permite cargar pesos en una cuenta virtual y transferirlos a los proveedores internacionales casi en el acto.

Mientras los bancos tradicionales concentran su operatoria de comercio exterior en compañías que importan por encima del millón de dólares anuales, miles de jugadores más chicos quedan afuera del radar o dependen de circuitos informales o caros.

Con el ojo puesto en ese segmento, BIND PSP, el brazo proveedor de servicios de pago del Grupo BIND, y Mastercard presentaron este miércoles Pagos FX, una plataforma que permite a las MiPyMEs y cuentapropistas pagar facturas comerciales al exterior al ingresar pesos desde una cuenta virtual (CVU) y que se acreditan en la cuenta de su proveedor en su propia moneda de forma casi inmediata.

La herramienta, que estará plenamente operativa desde este viernes, apunta a un universo inicial mapeado en unas 10.000 micro y pequeñas empresas argentinas que realizan compras al exterior de entre US$ 10.000 y US$ 400.000 al año, aunque permite cursar operaciones puntuales desde montos mínimos (como US$ 300) hasta un tope inicial de US$ 100.000 por transacción.

Al mismo tiempo, la solución permite realizar el seguimiento del pago durante todo el proceso, lo que reduce intermediaciones y costos transaccionales. Además, facilita el acceso a los pagos internacionales sin necesidad de que las empresas gestionen una cuenta corresponsal propia ni negocien directamente con un banco extranjero.

La propuesta está orientada especialmente a las MiPyMEs, que representan el 98% de las empresas de América Latina y generan el 60% del empleo regional, pero todavía encuentran barreras a la hora de operar a nivel internacional.

Actualmente, la solución tiene habilitados corredores hacia mercados como Estados Unidos, Brasil, México, China, Canadá, Reino Unido y la zona SEPA, entre otros. Según el corredor, las operaciones pueden procesarse bajo modalidades Instant, Near Real-Time o T+1, combinando cobertura internacional con distintas velocidades de procesamiento.

"Operar internacionalmente no debería requerir una estructura financiera compleja detrás de cada pago. Con Pagos FX buscamos acercar a las MiPyMEs una alternativa más simple, ágil y trazable para pagar a sus proveedores del exterior", explicó Alberto Murad, CEO de BIND PSP.

Por su parte, Gerardo Guastavino, Head de Negocios Internacionales de Grupo BIND, destacó que la herramienta apunta a "la base de la pirámide COMEX, como firmas unipersonales, micro y pymes, donde las fricciones y la falta de acceso a las herramientas tradicionales resultan notorias".

Y aclaró el alcance normativo: al tratarse de una operación con dólar bursátil, apunta mayormente a empresas que no acceden al Mercado de cambios oficial: el usuario firma al final del pago una declaración jurada confirmando que cumple con la restricción cruzada de 90 días (anteriores y posteriores) sin operar en el mercado de cambios oficial. Tampoco está habilitada para remesas familiares o transferencias entre personas sin respaldo comercial.

Cómo funciona el circuito: de pesos a moneda local vía CCL

A diferencia del canal bancario tradicional de comercio exterior —que opera a través del Mercado Libre de Cambios (MLC) al dólar oficial—, la solución funciona sobre rieles bursátiles y fintech, integrando tres pasos en un mismo circuito:

• Onboarding y fondeo en pesos: La pyme no necesita ser cliente del banco BIND ni abrir una cuenta en el exterior. Se registra de forma digital en BIND PSP y obtiene una CVU exclusiva para esta operatoria, a la que transfiere los pesos desde cualquier banco o billetera.

• Factura y cotización cerrada (Dólar CCL): El usuario debe cargar obligatoriamente la factura comercial del bien o servicio a pagar y los datos del beneficiario. El sistema calcula el tipo de cambio implícito a través de una operación de dólar Contado con Liquidación (CCL) por cuenta y orden del cliente, e informa en pantalla el monto exacto en pesos necesario para que al proveedor le llegue la cifra exacta facturada, sin diferencias de cambio ni comisiones sorpresa en el camino.
• Liquidación instantánea en destino: Una vez aceptada la operación, esos dólares bursátiles se conectan con la red global Mastercard Move, que los convierte y deposita en la cuenta bancaria del proveedor extranjero en su moneda local.